Választható portfóliós rendszer

Mi a választható portfoliós rendszer?

A hazai magánnyugdíjpénztárak korábban valamennyi pénztártag vagyonát egységes befektetési stratégia alapján kezelték. A nemzetközi tapasztalat azonban azt mutatja, hogy eredményesebb a vagyonkezelés, ha a pénztár a befektetéseket a pénztártagok életpályájához (nyugdíjig hátralévő felhalmozási idő hossza), hozamelvárásához és kockázatvállalási hajlandóságához igazítja. Ennek megfelelően a jogszabályi keretek között a pénztárak a pénztártagok számára három különböző befektetési portfolió közti választási lehetőséget biztosítanak.
A DIMENZIÓ Magánnyugdíjpénztár már 2008. január 1-jétől valamennyi pénztártagja részére lehetővé teszi a személyre szabott választást.

Klasszikus portfolió

A Klasszikus portfolió olyan alacsony kockázatú portfolió, amit szinte kizárólag biztonságos állampapírok alkotnak.

A portfolióban a megtakarítások szolid ütemben, nagyobb ingadozások nélkül gyarapodhatnak, így a befektetés hozamai már rövidtávon, akár 1-2 éven belül is realizálhatók.

Kiegyensúlyozott portfolió

A Kiegyensúlyozott portfolió olyan mérsékelt kockázatú, „vegyes összetételű” portfolió, amelynek befektetéseit nagyrészt állampapírok alkotják, de emellett közel egyharmad részben hazai és nemzetközi részvénybefektetések is megtalálhatók benne. A biztonságos állampapírok hozam teljesítményét hosszabb távon jelentősen javítja a portfolió magasabb részvényhányada, de a részvények árfolyamának (állampapírokhoz viszonyítva) nagyobb árfolyam ingadozása miatt a befektetés hozamai nagy biztonsággal csak középtávon, 5-10 éven belül realizálhatók.

Növekedési portfolió

A Növekedési portfolió olyan magasabb kockázatú portfolió, amelynek befektetéseit nagy arányban (közel felerészt) hazai és nemzetközi részvények alkotják, kiemelkedő hozam elérését ígérve.

A várható árfolyam ingadozások mértékét a portfolió állampapír hányadának kiegyensúlyozottabb értéknövekedése csak részben mérsékli, ezért a befektetés hozamai nagy biztonsággal csak hosszú távon, 15 éven túl realizálhatók. 

Miért jó a választható portfoliós rendszer?

A magánnyugdíjpénztári rendszerből származó leendő nyugdíjak alapját az egyéni befizetések (tagdíjak) teremtik meg. Majdani nyugdíjunk befizetéseinkhez mért nagyságát az határozza meg, hogy befizetéseinket milyen eredménnyel sikerül befektetni. Egyéni döntés alapján a választás lehetőségével a hozamok nagysága, ezzel a járadék nagysága befolyásolható.